Circle y Onafriq revolucionan los pagos en África con USDC: ¿Cómo reducirán los costos?

Introducción

En un continente donde las transacciones transfronterizas son exorbitantemente caras y las monedas locales enfrentan devaluaciones históricas, la alianza entre Circle (emisor del stablecoin USDC) y Onafriq (red de pagos panafricana) promete transformar el panorama financiero africano.

Esta colaboración permitirá a millones de africanos enviar y recibir dinero con menores costos, mayor velocidad y sin depender de bancos corresponsales extranjeros, que actualmente dominan el 80% de las transacciones intraafricanas. ¿Podrá el USDC convertirse en la solución definitiva para la inclusión financiera en África?

1. La alianza Circle-Onafriq: Un salto hacia pagos más eficientes

Detalles de la colaboración

Pilotaje en 40 países africanos, cubriendo 200 millones de cuentas bancarias y conectando más de 500 billeteras digitales a través de la red de Onafriq.
Objetivo clave: Reducir los $5 mil millones anuales que África pierde en comisiones por transacciones tradicionales (según el Banco Mundial).

«USDC simplificará transacciones, reducirá costos y fortalecerá la confianza en los pagos digitales» — Dare Okoudjou, CEO de Onafriq.

Análisis

La integración de USDC permitirá que migrantes en Europa o EE.UU. envíen remesas directamente a billeteras digitales africanas sin pasar por bancos intermediarios, que suelen cobrar hasta 10-15% en comisiones. Además, al ser un stablecoin respaldado por dólares, mitiga el riesgo cambiario en países con monedas volátiles como Nigeria (naira) o Ghana (cedi).

2. El potencial de los stablecoins en África: Más allá de las remesas

Adopción y beneficios

43% del volumen de transacciones en África Subsahariana ya utiliza stablecoins (Chainalysis, 2024).
Devaluaciones brutales:
- El naira nigeriano perdió más del 100% de su valor en 2024.
- El kwacha zambiano cayó un 45% frente al dólar en dos años.

«África tiene un enorme potencial para innovación en activos digitales, especialmente donde el acceso bancario es limitado» — Miriam Kiwan, VP de Circle para Medio Oriente y África.

Impacto socioeconómico

Comercio transfronterizo: Pequeñas empresas podrán pagar a proveedores en minutos, sin esperar días por transferencias SWIFT.
Turismo y freelancers: Recepción de pagos en USDC evitará pérdidas por conversiones bancarias.
Inflación: Los ciudadanos podrán preservar su poder adquisitivo convirtiendo salarios a stablecoins.

3. Expansión global de Circle: ¿Por qué África es clave?

Estrategias recientes

Circle Payments Network (CPN): Ya cuenta con 20 socios, incluyendo gigantes como World Remit y Yellow Card.
Aprobación en Abu Dhabi: Circle ahora puede operar como proveedor de servicios monetarios regulados en Medio Oriente, puente clave para flujos África-Asia.

Análisis

África no es un experimento para Circle, sino un mercado estratégico donde ya operan competidores como Tether (USDT) y Paxos. La diferencia: Circle busca legitimidad regulatoria, clave para atraer a bancos y gobiernos.

Conclusión: ¿El futuro de los pagos en África es stablecoinizado?

Esta alianza podría marcar un antes y después en la inclusión financiera africana, pero su éxito dependerá de:

Adopción masiva por parte de usuarios y comercios.
Regulaciones claras en países clave como Nigeria, Kenia y Sudáfrica.
Educación financiera para evitar estafas y mal uso de criptoactivos.

Pregunta para los lectores:

¿Crees que los stablecoins como USDC reemplazarán a las monedas locales en África, o solo serán un complemento? ¡Déjanos tu opinión!

Opinión del autor

Esta alianza es un paso audaz y necesario. África lleva años sufriendo un sistema financiero obsoleto, donde enviar dinero a otro país cuesta más que el propio envío. Si Circle y Onafriq logran escalar USDC con seguridad y bajo regulación, podrían democratizar el acceso al dólar digital para millones. Sin embargo, el verdadero desafío será convencer a una población aún desconfiada de las criptomonedas tras colapsos como FTX. La confianza se gana con transparencia, no con marketing.