¿Incumplió Binance? La Red de 13 Cuentas que Desafía sus Promesas de Cumplimiento Post-2023
En noviembre de 2023, Binance, el mayor exchange de criptomonedas del mundo, pareció cerrar un capítulo oscuro. Tras admitir graves fallas, acordó pagar una multa histórica de 4.300 millones de dólares y prometió una transformación radical en su cumplimiento normativo. Este acuerdo se presentó como un punto de inflexión, un nuevo estándar de responsabilidad para la industria.
Sin embargo, un reciente y detallado reporte del Financial Times, publicado en 2025, arroja una sombra de duda sobre esta narrativa. La investigación revela que, incluso después del acuerdo, una red de cuentas de alto riesgo siguió moviendo cientos de millones de dólares a través de la plataforma.
Este hallazgo no solo cuestiona la efectividad de las reformas prometidas por Binance, sino que llega en un momento políticamente sensible: meses después de que el fundador de la empresa, Changpeng “CZ” Zhao, recibiera un indulto presidencial en octubre de 2024.
Antecedentes Indispensables: El Acuerdo de Culpabilidad de 2023
Para entender la magnitud de las nuevas acusaciones, es crucial recordar el punto de partida. El acuerdo de 2023 con el Departamento de Justicia de EE.UU. fue un terremoto regulatorio. Binance se declaró culpable de violar el Bank Secrecy Act, de evadir sanciones financieras y de operar como una empresa de transmisión de dinero no registrada.
Lo más grave fue la admisión de no haber reportado más de 100.000 transacciones sospechosas vinculadas a actividades ilícitas como ransomware, tráfico de drogas, abuso infantil y financiamiento de grupos terroristas, incluidos Al-Qaeda e ISIS.
A cambio de resolver los cargos, Binance no solo pagó la multimillonaria multa, sino que hizo una serie de promesas fundamentales: implementar un sistema de monitoreo en tiempo real, reforzar la diligencia debida (KYC), realizar revisiones periódicas de clientes y someterse a un programa de cumplimiento supervisado por autoridades estadounidenses durante años.
Este paquete se vendió como un “reinicio” total. Por ello, cualquier indicio de que estas promesas no se hayan materializado completamente representa una potencial violación de los términos del acuerdo, con consecuencias que podrían ser aún más severas que la multa inicial.
El Corazón de la Investigación: Los Hallazgos del Financial Times
El reporte del Financial Times se basa en el análisis de datos internos de Binance, que incluyen documentos de verificación de identidad (KYC), registros de direcciones IP y dispositivos, y historiales completos de transacciones. Estos datos pintan un panorama preocupante: una red de 13 cuentas de alto riesgo que, de manera colectiva, movieron aproximadamente 1.700 millones de dólares entre 2021 y mayo de 2025.
El dato más alarmante es que, de ese total, 144 millones de dólares se transaron *después* de la firma del acuerdo de culpabilidad en noviembre de 2023. Los usuarios detrás de estas cuentas estaban radicados en jurisdicciones de alto riesgo como Venezuela, Brasil, Siria, Níger y China.
Pero el hallazgo más grave es un vínculo directo con fondos potencialmente ilícitos: las cuentas recibieron colectivamente 29 millones de dólares en USDT desde billeteras que posteriormente fueron congeladas por las autoridades israelíes bajo leyes antiterroristas. Esto sugiere que los sistemas de Binance, supuestamente mejorados, podrían no estar detectando o deteniendo flujos de capital vinculados a actividades extremadamente sensibles.
Casos de Estudio: Ejemplos que Alarmaron a los Expertos
Los datos generales son elocuentes, pero son los casos específicos los que ilustran las fallas sistémicas. El Financial Times detalla al menos dos ejemplos que han levantado banderas rojas entre expertos en cumplimiento:
Caso 1: La joven venezolana
Una cuenta registrada a nombre de una mujer de 25 años recibió más de 177 millones de dólares en un período de dos años. La anomalía crítica: los datos bancarios vinculados a esta cuenta fueron modificados 647 veces en solo 14 meses. Para ex-fiscales consultados, este patrón es “altamente sospechoso” y característico de un negocio de transmisión de dinero no registrado (un “money transmitter”), justo el tipo de actividad por la que Binance fue multada.
Caso 2: El empleado bancario de Caracas
Otra cuenta, a nombre de un empleado junior de un banco en un barrio pobre de Caracas, movió 93 millones de dólares entre 2022 y mayo de 2025. Aquí, la bandera roja fue geográfica e imposible: la cuenta fue accedida desde Caracas una tarde y, menos de 10 horas después, desde Osaka, Japón. Este salto físico irreal en tan poco tiempo es precisamente el tipo de anomalía que un sistema de monitoreo en tiempo real, como el prometido por Binance, está diseñado para detectar y bloquear automáticamente.
Estos casos demuestran que el problema no es solo el volumen, sino la persistencia de patrones de comportamiento claramente sospechosos que, en teoría, deberían haber activado alarmas en los nuevos protocolos de la empresa.
La Reacción de los Expertos y las Preguntas sin Respuesta
La comunidad de cumplimiento normativo ha reaccionado con preocupación. Nick Heather, director de ONE.io, una firma de análisis de riesgo, ofreció un análisis clave al Financial Times: “Esto subraya la importancia de los marcos de gobernanza adaptativos, el screening de sanciones y la supervisión post-operación”.
Su punto es crucial: el problema no radica necesariamente en la estructura del mercado de criptomonedas, sino en la escalabilidad y la supervisión efectiva dentro de las empresas. En otras palabras, tener la tecnología no es suficiente; se necesita la voluntad y los procesos para usarla de manera rigurosa y constante.
Especialistas en Anti-Lavado de Dinero (AML) coinciden en que la investigación del FT plantea “nuevas preguntas” sobre la efectividad real de las mejoras de gobernanza y vigilancia implementadas por Binance. Añade a esta incertidumbre el hecho de que, según el reporte original, Binance se negó a comentar sobre los hallazgos específicos cuando fue contactada por Cointelegraph, un silencio que, en este contexto, se interpreta como un dato significativo.
El Telón de Fondo Político: El Indulto a CZ y su Sombra
Este escrutinio regulatorio se desarrolla en un escenario político cargado. En octubre de 2024, el entonces presidente Donald Trump indultó a Changpeng “CZ” Zhao, quien había sido sentenciado a prisión por su papel en las violaciones que llevaron al acuerdo de 2023. El indulto fue un evento divisivo.
La publicación del reporte del FT en 2025, posterior a este acto de clemencia, politiza inevitablemente el debate. Plantea una pregunta incómoda: ¿debilita esta nueva investigación la narrativa de que Binance había “pagado su deuda” con la justicia y estaba bajo un estricto control, justo después de que su fundador recibiera un perdón? La supervisión regulatoria ahora no solo es un asunto técnico de cumplimiento, sino también un test de la independencia y firmeza de las autoridades frente a influencias políticas.
Conclusión: Implicaciones y el Camino a Seguir
Los hallazgos del Financial Times tienen implicaciones de gran alcance para múltiples actores:
1. Para Binance: Credibilidad del cumplimiento
El desafío inmediato y más grande es restaurar la confianza. Debe demostrar de manera transparente y verificable que sus sistemas de control son tan robustos como prometió en 2023. Cualquier falla podría llevar al Departamento de Justicia a considerar que incumplió el acuerdo, con consecuencias potencialmente catastróficas.
2. Para los reguladores: Riesgo y acción
Las autoridades estadounidenses, como el DOJ y FinCEN, tienen ahora motivos para intensificar la supervisión y auditar minuciosamente el cumplimiento de Binance. Este caso refuerza sus argumentos a favor de un escrutinio estricto y continuo.
3. Para la industria cripto: Un retroceso narrativo
Este reporte es un jarro de agua fría para quienes abogan por la autorregulación. Se convierte en el ejemplo perfecto que los críticos usarán para exigir marcos AML/KYC aún más estrictos y centralizados.
4. Para los usuarios: Un recordatorio de due diligence
Subraya la importancia crítica de operar en plataformas que prioricen el cumplimiento normativo de manera transparente y efectiva, más allá del marketing.
Reflexión Final
La tensión fundamental entre la innovación financiera descentralizada y la imperiosa necesidad de prevenir ilícitos sigue sin resolverse. Lo que demuestra este caso, especialmente tras un acuerdo billonario que se suponía iba a ser ejemplar, es que la vigilancia continua, la transparencia operativa y una cultura de cumplimiento inquebrantable no son opciones o costos operativos.
Son la única base sobre la cual se puede construir una industria legítima y con futuro a largo plazo. El camino a seguir para Binance, y para toda la criptoesfera, está más claro que nunca: las promesas deben traducirse en hechos verificables, cada día y en cada transacción.
