N3XT: El banco blockchain que nace de las cenizas de Signature Bank para revolucionar los pagos 24/7
La banca tradicional, con sus horarios limitados y sistemas de liquidación que pueden tardar días, parece cada vez más anacrónica en un mundo digital que opera en tiempo real. En la búsqueda de una solución a esta desconexión, emerge un modelo que fusiona la solidez regulatoria de un banco con la eficiencia de la tecnología blockchain. Diciembre de 2025 marca un hito con el lanzamiento de N3XT, una iniciativa liderada por Scott Shay, fundador del extinto Signature Bank, y Jeffrey Wallis. Su propuesta es clara y ambiciosa: ser un banco basado en blockchain que permite pagos instantáneos y programables las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
N3XT: Un banco estatal con ADN cripto
A primera vista, N3XT se presenta no como una simple fintech, sino como una institución con un charter bancario estatal. Esta distinción es fundamental y marca la diferencia en su enfoque regulatorio y operativo.
El charter SPDI de Wyoming
La base de su operación es el estatus de «Special Purpose Depository Institution» (SPDI) otorgado por el estado de Wyoming. Un SPDI es una institución bancaria con un propósito especial: puede aceptar depósitos y proporcionar servicios de custodia, pero no está autorizada para realizar actividades de préstamo. Este modelo mitiga deliberadamente uno de los riesgos clave que afectaron a la banca tradicional durante la crisis de 2023: el descalce de plazos entre depósitos y préstamos. Wyoming no fue una elección al azar; es un estado pionero en Estados Unidos por haber establecido un marco legal claro y avanzado para los activos digitales.
Blockchain privada y pagos programables
La propuesta tecnológica de N3XT es lo que realmente lo distingue. En su núcleo opera una blockchain privada, una red de ledger distribuido con acceso controlado.
Liquidación instantánea 24/7: Este sistema permite que las transacciones entre clientes del banco se liquiden en tiempo real, superando las limitaciones de sistemas heredados como ACH o SWIFT. El dinero se mueve en segundos, a cualquier hora.
Smart Contracts y pagos programables: Aquí reside una de sus innovaciones más potentes. Utilizando contratos inteligentes, N3XT permite automatizar flujos de capital. Imagine pagos de nómina que se ejecutan automáticamente, liberación de fondos para la cadena de suministro al confirmarse la recepción de mercancía, o suscripciones con lógica empresarial compleja integrada directamente en el pago.
Interoperabilidad con activos digitales: El sistema está diseñado desde sus cimientos para ser interoperable con stablecoins, utility tokens y otros activos digitales. Esto posiciona a N3XT como un puente regulado y seguro entre la banca tradicional y el mundo de los activos digitales para clientes institucionales.
De Signature Bank a N3XT: Lecciones aprendidas
La historia de N3XT está indisolublemente ligada a una de las mayores convulsiones del sector bancario reciente. Su creación es un relato de resiliencia y aplicación de lecciones aprendidas.
El colapso de Signature Bank
Para entender a N3XT, hay que mirar atrás a marzo de 2023. Una crisis de confianza sacudió a la banca regional de EE.UU., llevando al colapso de varias instituciones, entre ellas Silicon Valley Bank y Signature Bank. La FDIC tomó el control de Signature Bank, citando una alta concentración de depósitos no asegurados y controles de riesgo de liquidez considerados débiles. Fue un evento traumático que pareció marcar un punto de inflexión negativo para la relación entre banca tradicional y criptoactivos.
El equipo detrás de N3XT
De las cenizas de ese colapso, los protagonistas de esta historia no se dieron por vencidos. Scott Shay, fundador de Signature Bank, une fuerzas con Jeffrey Wallis para lanzar N3XT. Wallis, quien fuera director de estrategia de activos digitales y Web3 en Signature, asume el rol de CEO y plasma la filosofía del nuevo banco en una declaración poderosa: «El dinero debería moverse tan fácilmente como la información». Esta frase encapsula la visión de superar la fricción y la lentitud de los sistemas actuales.
La narrativa es de pura resiliencia. Alexander Pack, socio gerente de HACK VC, uno de los inversores, lo describe así: tras el cierre forzoso de Signature, el equipo «inmediatamente volvieron al trabajo» con un nuevo plan. N3XT es la materialización de ese plan, construido con las lecciones del pasado muy presentes.
Seguridad, transparencia y clientes objetivo
N3XT busca distinguirse no solo por su tecnología, sino por un compromiso radical con la seguridad y la transparencia, dirigido a un nicho institucional específico.
Respaldo 1:1 y transparencia
Para abordar directamente los fantasmas de la crisis de liquidez de 2023, N3XT adopta un modelo de reservas ultraconservador. Declara que todos los depósitos de sus clientes estarán respaldados al 100% por efectivo o letras del Tesoro de EE.UU. a corto plazo, considerados los activos más líquidos y seguros del mundo. Además, va un paso más allá en transparencia: se compromete a publicar sus tenencias de reserva diariamente. Este nivel de apertura es inusual en el mundo bancario tradicional y busca generar una confianza verificable.
Enfoque institucional
N3XT no está dirigido al consumidor minorista. Su base de clientes inicial se enfoca en sectores empresariales e institucionales con necesidades específicas de pagos rápidos y globales. Entre sus objetivos se encuentran empresas de cripto, firmas de forex, compañías de transporte y logística, entre otras. Estos sectores, que operan a menudo fuera del horario bancario convencional y a través de fronteras, son los que más pueden beneficiarse de un sistema de pagos instantáneos y programables.
Un voto de confianza del capital de riesgo cripto
El lanzamiento de N3XT no se produce en el vacío, sino con un sólido respaldo del ecosistema de capital de riesgo especializado en tecnología y cripto. El proyecto ha cerrado con éxito tres rondas de financiación, atrayendo a algunos de los nombres más prestigiosos del sector.
Inversores como Winklevoss Capital, Paradigm y HACK VC han apostado por el equipo y la visión. Alexander Pack, de HACK VC, no solo invirtió capital, sino que ofreció una declaración de apoyo elocuente, calificando a los fundadores como «fuerzas de la naturaleza» y justificando la inversión por su capacidad de ejecución y su profundo conocimiento. Este respaldo unánime de fondos de VC líderes en cripto es un potente indicador de la confianza que el modelo de N3XT genera dentro de la industria.
¿El futuro de la banca institucional?
La llegada de N3XT plantea preguntas fascinantes sobre la dirección que tomarán las finanzas digitales para las empresas.
Potencial impacto
Su modelo podría actuar como un catalizador en varios frentes:
Acelerar la adopción institucional: Al ofrecer un camino regulado y bancario, podría facilitar que empresas tradicionales adopten pagos basados en blockchain sin sumergirse directamente en el ecosistema cripto público.
Servir de modelo regulatorio: El éxito del charter SPDI de Wyoming para un banco blockchain podría inspirar a otros estados o países a crear marcos similares, estandarizando un nuevo tipo de institución financiera.
Competir con lo establecido: Se posiciona como un competidor directo de los lentos sistemas de pago tradicionales (ACH, transferencias bancarias internacionales) e incluso de otras fintech que no cuentan con un charter bancario propio.
Desafíos y contexto
Sin embargo, el camino no está exento de obstáculos:
Regulación en evolución: Deberá navegar un panorama regulatorio para los activos digitales que aún está en formación, tanto a nivel estatal como federal en EE.UU.
Competencia emergente: No está solo en la carrera por modernizar los pagos. Deberá diferenciarse de proyectos como las monedas digitales de bancos centrales (CBDC) o las iniciativas de pagos instantáneos paneuropeos.
Confianza del mercado: Aunque su modelo es distinto, el fantasma del colapso de Signature Bank pesa. Reconstruir la confianza plena del mercado institucional será un proceso que dependerá de la ejecución impecable y la transparencia prometida.
Conclusión
N3XT representa una fusión ambiciosa y simbólica: la experiencia bancaria tradicional, rejuvenecida por las lecciones de una crisis, se alía con la tecnología blockchain y un marco regulatorio innovador para abordar uno de los mayores puntos de fricción en las finanzas globales: la lentitud de los pagos.
Reafirmando su visión de hacer que el movimiento de dinero sea «tan fácil como el de la información», este banco se erige como un experimento crucial. ¿Podrá el modelo de N3XT, con su enfoque en seguridad, transparencia y eficiencia programable, convertirse en un estándar para la próxima generación de servicios financieros institucionales? Su lanzamiento en diciembre de 2025 marca el comienzo de la respuesta a esta pregunta.
